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分享:高净值者告诉你如何运用港险做离岸资产配置

2017-06-11 18:38:18    第一理财

2012年4月26日

赴港生子叫停!

2015年1月14日

香港投资移民叫停 !

2016年2月4日

境内人士投保香港保险虽没叫停,银联卡开始单笔5000美金限额!


2015年12月17日,中国签署《金融账户涉税信息自动交换之多边政府间协议》。2017年9月,中国公民及其控制公司在其中56个国家和地区开设的银行账户信息将会主动呈报给中国税务机关。2018年9月,将再增加40个国家!


如何运用香港保险做离岸资产配置,

已经是国内高净值者乃至中产者的当务之急!



案例一:借鸡生蛋,以钱生钱


大额保单有杠杆作用,对于高净值者来说是一种借鸡生蛋的低廉理财保障工具。购买高额保险,大多选择就从银行借钱来买保险,也即保费融资。投资奔驰汽车4S店的陈先生,春节刚结束就专程赴港购买了香港的大额保单,保费投资300万美元,能给予保额1000万美元人寿赔付。

针对陈先生需要支付的高额保费,保险公司和合作银行提供了贷款服务,以保单为抵押,向瑞士银行申请保单账面价值的70%~90%的贷款额度,一般保单账面价值是保费的80%,贷款利率1.8%~2.2%,同时这300万美元的保费每年还享有4%的分红率。


瑞士银行还提供另外一种融资模式,就是投资300万美元购买保单,并可以此为抵押贷到保费账面价值的2至4倍,即最高可贷款1200万美元,但这只能用于购买瑞士银行提供的债券、基金等理财产品,这部分投资的预期收益在7%左右。此外,这类保险不仅可以用于财产分配、融资贷款,还可以用于公司业务伙伴、两家企业之间的互相担保等。


点评:越有资产的人越容易赚钱,不仅借鸡生蛋让资金有更多收益,还为家人和家庭提供了最大保障。



案例二:2000万保单投资,生意垮了也有后路


张先生是一个靠房地产发家的内蒙古商人。这两年三、四线城市房地产市场恶化,张先生一直担心: “要是自己倒了、公司倒了,什么都会倒,家里的老婆和孩子怎么办!”



于是张先生打算年缴保费200万元,缴费期10年。但也相当于张先生10年间为自己存下2000多万元。按规定,即便生意失败,这2000多万元所产生的上亿的资金,也能保证他仍可以过上体面的贵族生活。


解除了后顾之忧,张先生更把精力集中在事业上。加上节后房产市场转暖,久违的笑容终于重新挂在了张先生的脸上。


点评:购买香港大额保单,在避债避税这方面的确是有优势的。


案例三:财富传承:防止败家,给儿女富足稳定的一生


从事卫浴生意的郑先生事业有成,不过,让郑先生头疼的是,唯一的儿子对家族生意毫无兴趣。留学澳洲的儿子只想搞艺术,且无意回国,花钱如流水,这成为郑先生最大的心病。


尽管父子俩多有争执,但郑先生私下却让太太赴港为儿子买下了高额大单。


这份大单年缴费逾百万元,缴费期只需5年,但能提供至终生。郑太太的选择体现了他们那颗拳拳父母心——这样安排,既不需要担心儿子把钱一次挥霍掉,又能保证他有一定质量的生活”。


点评:大额保单能够给子女一生的保障,防止孩子挥霍败家,给孩子一个富足人生。

▼ 保值

  • 香港保险行业发展至今已经有160多年的历史,保险体系成熟。香港保险年终分红较高,保值乃至增值都是很容易的事情。

  保证财富分配的确定性

  • 对于保险来说,因为是指定受益人,保险公司须依合同直接履行。这样就避免了财产分配问题而引起的家庭纠纷。

▼ 财富长期安全

  • 对后代的影响小。对于突然拥有巨额财富的年轻人,是否可以按照我们最初的意愿掌控财富,是否可以安全、长期地持有财富?显然并不容易,但对于保险来说,可由保险公司分期、分批给付受益金,保证财富长期安全。

▼ 税费成本几乎为零

  • 即使现在遗产税尚未开征,遗产继承过程中各项费用也不低:

    (1)请律师拟定遗嘱的律师费用;

    (2)公证遗嘱本身的公证费用;

    (3)最贵的是继承权公证费(总资产额的2%),1000万元就要必须交20万元。而通过保险进行财富传承,在受益人来领钱的时候无任何费用。

▼ 资产隔离

  • 法律规定:保险金不算作遗产,更不被列入偿债资产。

▼ 保密性

  • 法定继承和遗嘱继承,要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场,而保险公司让受益人接受财产时,只会通知受益人及监护人,不会通知其他任何人到现场。

▼ 时效性

  • 传统继承的时间长,从身故到葬礼,再办继承权公证以及过户,一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快(受益人,身份证,死亡证明)就可以到保险公司领钱。


来源:网络

整理编辑:第一理财


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