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罚款逾1.8亿!银保监会开出首批银行罚单,招行、兴业、浦发中招

2018-05-05 16:15:11    每日经济新闻

昨日(5月4日),银保监会集中公布2018年开出的首批银行罚单,三家股份制银行各受罚超过5000万元。这是新成立的银保监会挂牌以来,公布的首批银行罚单。

罚款逾1.8亿!银保监会开出首批银行罚单,招行、兴业、浦发中招

处罚结果显示,招商银行被处罚没合计6573.024万元,浦发银行被处罚没合计5855.927万元,兴业银行被罚款5870万元,三家合计被罚超过1.8亿元。

此外,上述三家银行部分分行管理层人员个人被处罚款5万元或10万元。

每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者注意到,每家被罚银行的违法违规案由都罗列出十多条,甚至20条。案由包括向关系人发放信用贷款;向客户收取服务费,但未提供实质性服务,明显质价不符;收费超过服务价格目录,向客户转嫁成本、销售同业非保本理财产品时违规承诺保本等等,不一而足。

3家银行共计罚款逾1.8亿元

记者注意到,此次公布的处罚结果中,招商银行、浦发银行的处罚决定的时间均为今年2月份。招商银行处罚信息表为(银监罚决字〔2018〕1号),也就是银监系统2018年开出的第一张罚单。

罚款逾1.8亿!银保监会开出首批银行罚单,招行、兴业、浦发中招

罚款逾1.8亿!银保监会开出首批银行罚单,招行、兴业、浦发中招

兴业银行的则是4月份(银保监银罚决字〔2018〕1号),按目前的公布信息来看,是银保监会成立后被罚的首单。

罚款逾1.8亿!银保监会开出首批银行罚单,招行、兴业、浦发中招

违法违规案事实(案由)也引起了关注。记者注意到,理财、贷款等业务的违规成为三家银行被罚的重灾区。具体来看

1.贷款违规

招商银行:违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款;未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目;违规向典当行发放贷款;违规向关系人发放信用贷款。

兴业银行:变相批量转让个人贷款;向四证不全的房地产项目提供融资。

浦发银行:以贷转存,虚增存贷款;贷款管理严重缺失,导致大额不良贷款;向关系人发放信用贷款。

2.理财违规

招商银行:销售同业非保本理财产品时违规承诺保本;违规签订保本合同销售同业非保本理财产品。

兴业银行:个人理财资金违规投资。

浦发银行:通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节;理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求;投资多款同业理财产品未尽职审查,涉及金额较大;修改总行理财合同标准文本,导致理财资金实际投向与合同约定不符;为非保本理财产品出具保本承诺函。

3.同业业务

招商银行:同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保;为同业投资业务违规提供第三方金融机构信用担保;非真实转让信贷资产。

兴业银行:无授信额度或超授信额度办理同业业务;同业投资接受隐性的第三方金融机构信用担保;非真实转让信贷资产。

浦发银行:违规通过同业投资转存款方式,虚增存款;以存放同业业务名义开办委托定向投资业务,并少计风险资产;投资多款同业理财产品未尽职审查,涉及金额较大。

4.内控不严

招商银行:内控管理严重违反审慎经营规则;高管人员在获得任职资格核准前履职;未严格审查贸易背景真实性办理银行承兑业务;未严格审查贸易背景真实性开立信用证;

兴业银行:重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告;内控管理严重违反审慎经营规则,多家分支机构买入返售业务项下基础资产不合规;债券卖出回购业务违规出表;提供日期倒签的材料;部分非现场监管统计数据与事实不符;个别董事未经任职资格核准即履职;

浦发银行:内控管理严重违反审慎经营规则;票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严;国内信用证业务贸易背景审查不严。

罚款逾1.8亿!银保监会开出首批银行罚单,招行、兴业、浦发中招

图文无关(来源:摄图网)

除三家银行被罚之外,三家银行6名责任人因对理财业务、贷款业务、同业业务及返售业务项下基础资产的不合规问题负有责任而被处罚,合计罚款金额35万元。其中,

招商银行盐城分行两名从业人员因签订保本合同销售同业非保本理财产品而被分别处以警告、警告及罚款10万的处罚;

兴业银行苏州分行两名从业人员因买入返售业务项下基础资产不合规被处以警告,并分别罚款5万、10万元;

浦发银行广州分行、徐州分行两名从业人员因违规开展同业业务、理财业务、贷款业务,当事人未尽职履责均被警告并罚款5万。

一季度646家金融机构被罚11亿

据银保监会披露的信息,银保监会前三个月共处罚银行业、保险业机构646家次,罚没合计11.58亿元,责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次,罚款合计2861.85万元,取消任职资格及禁止从业107人。

3月末,中国银行保险监督管理委员会副主席王兆星在中国银行业协会第七届会员大会四次会议(换届大会)上发表讲话,整治金融乱象取得新成效。2017年以来,原银监会组织开展了“三三四十”等专项治理和综合治理,市场乱象得到初步遏制,银行资产负债结构日趋健康。

罚款逾1.8亿!银保监会开出首批银行罚单,招行、兴业、浦发中招

图片来源:视觉中国

而在3月初原银监会的发布会上,银监会审慎规制局局长肖远企指出,打好防范化解金融风险攻坚战是银行业监管的头等大事。打好攻坚战主要还是围绕治乱象、补短板。今年年初银监会已经下发了关于进一步深化整治银行业市场乱象相关措施。在补短板方面,银监会将在梳理现有规制的基础上,针对重点风险领域和存在的主要问题进一步完善制度建设,重点是突出“质量”建设,大力弥补制度短板,建立风险防控长效机制。

对于下一阶段的银行业监管,在3月末的中国银行业协会第七届会员大会四次会议(换届大会)上,王兆星明确指出,要坚决打赢防控风险攻坚战。

我们要按照习近平总书记强调的“坚持预防为先,标本兼治、稳妥有序、守住底线,有效防范化解金融风险”指示精神,扎实做好金融风险的分析研判和防控化解工作。

一是控制好总体杠杆率,坚持积极稳妥去杠杆。着力降低企业负债率;努力抑制居民杠杆率,严控个人消费贷款等违规流入股市和房市;继续遏制房地产泡沫化;主动配合地方政府整顿隐性债务。

二是及时有效化解各类风险,推动业务稳健发展。继续压缩同业投资;严格规范交叉金融产品;大力整治违法违规业务;严厉打击非法金融活动;有序处置高风险机构。

三是加强内控合规,牢固树立稳健经营理念。金融业务和风险的复杂性,对银行的内控合规提出了更高的要求。合规经营是银行安身立命的基础,也是高质量发展的保障。要牢固树立合规就是底线、越线就是风险的理念,真正形成“不敢违规、不能违规、不想违规”的合规文化。

每经记者 张寿林

每经编辑 王晓波 姚祥云 赵云